Planejar a transmissão de patrimônio exige atenção redobrada, pois uma herança de R$ 5 milhões sofre perdas significativas antes de ser totalmente quitada e entregue aos beneficiários. O valor líquido recebido pela família costuma ser bem menor do que a cifra original anunciada no papel.
Custos que reduzem o patrimônio
O processo de inventário é a principal porta de saída de recursos após o falecimento do titular. Entre as despesas obrigatórias estão os honorários advocatícios, que podem variar conforme a complexidade do espólio, além das custas judiciais ou cartorárias e taxas administrativas estaduais.
O peso da tributação
O Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) representa a maior mordida do Estado sobre o montante deixado. Cada estado brasileiro possui uma alíquota própria, que pode chegar a até 8% sobre o valor total dos bens, impactando diretamente o saldo final da partilha.
Além do tributo estadual, a necessidade de conversão de determinados ativos em dinheiro pode gerar custos adicionais, como o pagamento de imposto de renda sobre investimentos resgatados ou a venda de imóveis abaixo da avaliação de mercado para garantir a liquidez imediata.
Planejamento sucessório como solução
Especialistas em finanças apontam que ferramentas como a criação de holdings familiares ou a contratação de seguros de vida específicos ajudam a blindar o patrimônio e a reduzir a burocracia e os gastos excessivos durante a transferência de bens.
Portanto, sem uma estratégia adequada de antecipação, a burocracia e a carga tributária podem consumir uma fatia expressiva da herança, tornando fundamental a orientação profissional para proteger o legado construído ao longo de uma vida.
